Рефинансирование кредита для пенсионеров

Встречаются такие ситуации, когда заемщик не доволен своим кредитором и хочет его поменять. Это же право есть и у пенсионера, который может провести рефинансирование своего кредита. Основное условие — пенсионеру не должно быть больше 70 лет.

Какие банки занимаются рефинансированием кредита

Есть несколько десятков банков, которые предлагают рефинансирование кредитов для пенсионеров. Каждый из банков предлагает свои условия и выдвигает свои требования.

БАНК ПРОЦЕНТ ЗАЯВКА
РосБанк до 3000000 от 13,5% Оформить
УБРиР до 1000000 от 13% Оформить
Альфа банк до 3000000 от 11,99% Оформить

Сбербанк

Самым большим государственным финансовым учреждением является именно Сбербанк. Условия кредитования, которые предлагает этот банк, являются самыми выгодными на российском рынке. Это же касается и перекредитования лиц пожилого возраста:

  • процентная ставка: для держателей зарплатных карт – 12,5%, для других клиентов – 13,5%;
  • сроки кредитования – до 5 лет;
  • максимальная сумма – 3 миллиона рублей.

Сбербанк может рефинансировать одновременно до 5 кредитов у одного заемщика.

Россельхозбанк

Банк рефинансирует кредиты граждан на заслуженном отпуске на таких условиях:

  • размер займа – до 3 миллионов;
  • годовая ставка – 11,5%;
  • сроки – до 5 лет.

В Россельхозбанке клиент может самостоятельно выбрать дату внесения ежемесячного платежа.

Почта-банк

Это финансовое учреждение выдвигает более жесткие требования к своим клиентам, а именно:

  • от 14,9% годовых;
  • максимальный срок кредитования – не больше 60 месяцев;
  • размер кредита определяется индивидуально для каждого клиента.

Помимо этого, есть и выгодный для пенсионеров фактор: для людей пожилого возраста действуют льготные предложения.

Требования к заемщику

Каждое банковское учреждение выдвигает к заемщикам некоторые требование, соблюдение которых обязательно для получения кредита или заключения договора рефинансирования. Для переоформления кредитного договора требуется соблюдение таких требований:

  1. Возраст от 23 до 67 лет. Если требуется оформление займа на срок, который превышает 5 лет, возраст должен быть не больше, чем 62 года.
  2. Клиент должен быть официально трудоустроен и иметь необходимое количество трудового стажа: больше 3 месяцев для зарплатных клиентов, от 6 месяцев для всех остальных.
  3. Наличие российского гражданства. Кредиты для граждан других стран оформляют только несколько банков и только в случае соблюдения определенных условий.
  4. У клиента должен быть личный номер телефона – мобильный или стационарный. Также приветствуется наличие рабочего номера.

В отдельных случаях кредитор может требовать соблюдение дополнительных факторов, а именно:

  • привлечение поручителей;
  • наличие залогового имущества;
  • дополнительные источники дохода.

Документы

Одним из главных факторов, которые воздействуют на решение банка по рефинансированию кредита, является наличие всех необходимых документов. В обязательном порядке кредитору нужно будет представить такие бумаги:

  • паспорт;
  • ИНН;
  • копия трудовой книжки, заверенная у нотариуса;
  • анкета-заявление с такими сведениями: ФИО, фактический адрес проживания, место прописки, семейное положение;
  • справка о доходах;
  • документ, который свидетельствует о занимаемой должности (если пенсионер военный или госслужащий, ему будет достаточно представить соответствующее удостоверение);
  • документ о дополнительных доходах (если гражданин работает по совместительству или получает государственную субсидию).

Отдельно следует обратить внимание на такой важный документ, как справка о доходах. Если пенсионер продолжает работать, он должен получить справку из бухгалтерии о размере своего ежемесячного заработка. Неработающие пенсионеры могут получить подобную справку в Пенсионном фонде. Действующие нотариусы и адвокаты в качестве подтверждения своего дохода могут предоставить налоговую декларацию за последний отчетный период.

Порядок оформления

Для успешного проведения рефинансирования своего кредита, гражданину необходимо пройти определенную процедуру. Порядок оформления проходит в несколько этапов, после чего банк сможет заключить с пенсионером договор рефинансирования:

  1. Направить в банк заявку. Это можно сделать как в удаленном режиме, так и посетив банковское учреждение.
  2. Дождаться ответа.
  3. Если ответ будет положительным, следует собрать полный пакет необходимых документов и заключить с кредитором договор. Это можно сделать двумя способами. В первом случае надо обратится к специалисту по работе с физлицами в отделении банка. Второй вариант подразумевает вызов сотрудника банка домов, где с его помощью и будет заключен договор.
  4. Взять в банке квитанцию о том, что займ у первичного кредитора был погашен.
  5. Вносить ежемесячные платежи по новому кредитному договору, не допуская просрочек.

У процедуры рефинансирования кредитов других банков для лиц, пребывающих на заслуженном отпуске, есть особенности:

  1. Большая часть банковских учреждений дают возможность своим клиентам подавать заявку на рефинансирование онлайн.
  2. Много банков предлагают погасить несколько займов, объединив их в один кредитный договор.
  3. Чем больше размер кредита, тем ниже процентная ставка.
  4. Чтобы получить кредит большего размера, клиент банка может пригласить созаемщиков. Это может быть муж или жена, брат, сестра и пр. Это увеличит вероятность одобрения займа.
  5. Для пенсионеров в некоторых банках действуют более выгодные предложения, нежели для граждан других возрастных категорий. Финансовые учреждения могут продлить срок выплаты займа с 5 до 7 лет.

Не всем гражданам доступна процедура рефинансирования кредита. Существует ряд лиц, которым в его проведении будет отказано:

  • лица, у которых есть лицензия на адвокатскую деятельность;
  • частные предприниматели;
  • малый и средний бизнес.

Рефинансирование без поручителей для пожилых граждан

Преимущественно, банки берутся рефинансировать граждан до 65-70 лет. Исключением является Совкомбанк, который предоставляет свои услуги лицам в возрасте до 85 лет. Специально для таких случаев выдаются займы под 12%. Без поручителей и предоставления залога займ можно оформить в Интерпромбанке.

В этих финансовых учреждениях сейчас предлагают такие программы для рефинансирования:

  1. Возможно переоформление кредита в том же банке, где содержится первоначальный займ. Такая возможность зачастую прописывается в кредитном соглашении.
  2. Несколько ранее оформленных ссуд можно переоформить в один кредит. Благодаря этому, можно рассчитывать на более низкую процентную ставку.
  3. В целях закрытия нескольких кредитов, можно взять большой нецелевой кредит.

Опция рефинансирования зачастую вписывается в первоначальное кредитное соглашение. Перед его подписанием следует внимательно перечитать все пункты и, если ситуация кажется не слишком понятной, попросить разъяснений у банковского сотрудника.

Иные варианты рефинансирования

Существует несколько вариантов, при помощи которых можно закрыть старые кредиты.

Кредитная карта

Если в заемщика есть долг по кредитной карте, он может обратиться в другой банк и взять кредит там, на более выгодных условиях. При рефинансировании некоторые финансовые организации готовы выдавать суммы, которые больше необходимого. Если идет речь о рефинансировании кредитной карты, не нужно разрешение на это у другого банка.

Микрозаймы

Полученный у микрофинансовой организации кредит также можно рефинансировать. Для этого дополнительно потребуется собрать такие документы:

  • кредитное соглашение, которое было заключено с первым кредитором;
  • официальное согласие кредитора на оплату займа способом рефинансирования.

Потребительский кредит

Часто граждане приобретают необходимые товары, оформляя при этом кредит. Притом, это может быть как бытовая техника или мебель, так и путевки в курортные города. В таких случаях оформляются целевые потребительские кредиты. Если с нецелевыми кредитами все намного проще, то целевые займы рефинансировать немного сложнее. Сделать это можно только на следующих условиях:

  • кредитор обязательно должен дать согласие на перекредитование займа в другом банке (досрочное погашение);
  • рефинансировать такой займ можно по истечении грейс-периода (не больше 6 месяцев), за время которого возвращается только тело кредита, без насчитанных процентов.

Многие банки могут рефинансировать до 5 займов одновременно. Три из них могут входить в перечень потребительских.

Заключение

Все говорит о том, что рефинансирование кредита не сверхсложная задача. Но есть ряд условий, выдвигаемых банком. Главное собрать полный пакет документов и избегать просрочек по кредиту.

Как погашать кредит:

  • в кассе банка, используя наличные деньги;
  • через онлайн-банкинг в своем личном кабинете:
  • через терминал самообслуживания.

В последнем случае при себе нужно иметь реквизиты получателя средств.

Большинство банков без особых проблем берется за рефинансирование займов лиц пенсионного возраста. Кроме того, некоторые финансовые учреждения даже разработали специальные льготные предложения для пожилых людей, по которым они смогут получить кредит на более выгодных условиях.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Где взять кредит? Сайт для тех, кому нужен кредит