Рефинансирование ипотеки в Банке Открытие

Содержание

Общие условия рефинансирования ипотечных займов в «ФК Открытие»

Заемщикам, не допускающим просрочек по ежемесячным платежам, предлагается воспользоваться программой рефинансирования ипотеки в банке «Открытие».

Справка: в программе рефинансирования могут принять участие лица, у которых в течение последних 6 месяцев возникла просрочка платежа, но длилась не более 30 дней и была погашена на момент подачи заявки.

Заем выдается на погашение действующих кредитов, полученных на:

  • Покупку жилья на вторичном рынке или инвестирования средств в строительство, а также на оплату неотделимых улучшений;
  • Погашение займа, обеспечением по которому выступает объект жилой недвижимости;
  • Закрытие кредита, обеспеченного залогом права требования по Договору участия в долевом строительстве.

Средства, полученные по программе рефинансирования, могут быть направлены на оплату действующего займа в «ФК Открытие» или иной кредитной организации.

Основные условия рефинансирования:

  • Сумма займа: 0,5-30 млн рублей (для жителей Москвы и Санкт-Петербурга) и от 500000 до 15 млн рублей для лиц, проживающих в других регионах РФ;
  • Срок кредитования от 3 до 30 лет.

Первоначальный взнос и ставка годовых:

  • Минимальный ПВ 20% — ставка от 8,4% (это остаток долга 80%)
  • ПВ 30-40% — ставка от 8% (это остаток долга 70-60%)
  • ПВ от 40% — ставка от 7,8% (это остаток долга 60% и менее)
  • По 2-м документам: от 8,3%
  • действующая ипотека оформлена в другом банке
  • страхование жизни и трудоспособности
  • страхование риска утраты (ограничения) права собственности на приобретаемую недвижимость.
  • Банк принимает окончательное решение о выдаче кредита после представления необходимых документов.
  • Валюта: рубли.

Сумма займа не может превышать остаток по основному долгу, а также начисленных процентов, рефинансируемого кредита.

Расчет расходов на ипотеку в ПАО банке «ФК Открытие»

Ипотека «Рефинансирование» 8,3 Ставка Ежемесячный платеж, руб. Общий платеж, руб. Платеж, руб.

7.8% 5 412 649 775

Подробнее Подать заявку Не подходит сумма Ипотека «Рефинансирование Военной ипотеки» 8,1 Ставка Ежемесячный платеж, руб. Общий платеж, руб. Платеж, руб.

7.6% 5 365 644 098

Подробнее…

Информация о ставках и условиях ипотеки в России предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в отделениях банков или по телефонам справочных служб.

Ипотечный калькулятор

С помощью онлайн-калькулятора можно узнать размер новых ежемесячных выплат, а также получить график платежей. Для этого необходимо указать в соответствующих полях сумму и срок предполагаемого кредита, а также регион регистрации залоговой недвижимости. После этого система автоматически рассчитает величину ежемесячных платежей и даты внесения средств.

Справка: расчет является приблизительным. Точные значения можно получить от сотрудника банка в момент подписания договора рефинансирования.

Процентные ставки

Процентные ставки по ипотечному кредиту «Рефинансирование ипотечного кредита» Банка Открытие составляют от 7.8% годовых в рублях. Кредит выдается с залогом и при необходимости с привлечением поручителя. Досрочное погашение ипотеки возможно в любое время без ограничений.

Сумма, ₽ Первый взнос Подтверждение дохода 3 – 30 лет

Москва и МО, Санкт-Петербург и ЛО 500 000 – 30 000 000 Не применимо – Не требуется
– Справка по форме банка
– 2-НДФЛ
Все варианты 9 – 3-НДФЛ
– Справка из Пенсионного фонда
– Налоговая декларация
– Выписка по вкладу
– Выписка по счету
– Договор аренды
собственности
Свернуть
от 7.8%
Регионы РФ 500 000 – 15 000 000 Не применимо от 7.8%

Примечание к ставкам

  • Стандартная ставка: 8,9%
  • Сумма кредита:от 20% до 80%

Увеличение ставки

  • +2% без страхования жизни и здоровья
  • +2% на период до регистрации ипотеки
  • +0.5% без подтверждения дохода
  • +1% при соотношении кредит/залог более 80%
  • +2% без титульного страхования
  • +0.15% при сумме до 6 000 000 руб.
  • +0.5% если заявка оформлена не «онлайн»
  • +0.6% при сумме кредита более 60% от стоимости недвижимости

Уменьшение ставки

  • −0.2% для зарплатных клиентов
  • −0.15% при сумме более 6 000 000 руб.
  • −0.2% заявка подана через партнеров Банка
  • −0.1% сотрудникам ГК «Лукойл»

Требования к заемщику

Возраст на момент получения От 18 лет Возраст на момент возврата До 65 лет Стаж на текущем месте

  • От 3 мес.

Общий стаж работы: От 1 года. Гражданство РФ. Требуется Отметка о прописке в паспорте Возможные варианты:

  • Постоянная регистрация по месту жительства заемщика
  • Временная регистрация

Для информации: Мужчинам до 27 лет, не прошедшим воинскую службу, требуются документы об освобождении от службы или увольнении в запас.

Требования к постоянным клиентам

На рефинансирование кредита могут рассчитывать только клиенты, имеющие долг в сторонней организации, ведь собственный заем не может подвергаться такой процедуре.

Однако выход все-таки имеется. В таком случае может помочь реструктуризация, позволяющая выйти из тяжелого положения и уменьшить сумму регулярных выплат.

Подобная программа отличается менее сложными условиями и предоставляется постоянным клиентам, имеющим хорошую историю кредитования в конкретной компании. Также, такая услуга доступна гражданам, получающим зарплату на карту банка.

Требования к клиентам сторонних банков

Требования к клиентам сторонних банков

Банк «Открытие» позволяет рефинансировать ссуды клиентам сторонних компаний при выполнении следующих условий:

  • с момента оформления ссуды прошло менее полугода;
  • клиент внес 6 полноценных платежей без просрочек;
  • отсутствуют просрочки по любым кредитам в течении 6 месяцев;
  • сумма кредита, подлежащего рефинансированию от 50 000 рублей и более.

Кроме этого сторонний клиент должен иметь подтвержденный доход не ниже 25 000 рублей с учетом всех налогов (Москва, СПБ) и не ниже 15 000 для прочих областей. Услуга предоставляется после того, как банк одобрит заявку.

Требования к приобретаемой недвижимости

Пакет документов Готовое жилье (вторичка):

  • Основание (я) права собственности (ДКП, договор дарения, мены и т.д.)
  • Свидетельство о собственности
  • Кадастровый паспорт на жилье
  • Технический паспорт / поэтажный план
  • Выписка из технического паспорта
  • Извлечение из технического паспорта
  • Выписка из домовой книги
  • Выписка из ЕГРП по Предмету ипотеки
  • Согласие на совершение сделки от супруга(и) Продавца
  • Отчет об оценке приобретаемого жилья
  • Разрешение органов опеки на продажу жилого помещения
  • Копия расписки Продавца о получении суммы от Заемщика
  • Отказ соседей по квартире от приобретения комнаты (доли)

Дополнительно, если Продавец юридическое лицо:

  • Устав (Положение) в действующей редакции
  • Изменения и/или дополнения в Устав
  • Выписка из ЕГРЮЛ
  • Протокол об одобрении сделки (если применимо)
  • Документ о балансовой стоимости продаваемой недвижимости
  • Выписка из реестра акционеров
  • Справка о количестве ценных бумаг, принадлежащих акционерам
  • Протокол об избрании совета директоров / наблюдательного совета
  • Протокол об избрании/назначении исполнительного органа
  • Согласие собственника этого имущества на его отчуждение (для МУП/ГУП)
  • Решение общего собрания членов кооператива (для ЖНК, ЖСК/ЖК)
  • Документы о внесении первоначального взноса в кассу Продавца
  • Документы о зачислении средств на р/с Продавца

Строящееся жилье (новостройка): Продавец — Застройщик по Договору долевого участия (ДДУ):

  • Проект / копия ДДУ в строительстве жилья
  • Справки / письма Застройщика с указанием параметров жилья
  • Допсоглашение к ДДУ об изменении порядка расчетов
  • Документ об оплате первоначального взноса за приобретаемое строящееся жилье

Продавец — Физлицо (Цедент) по Договору уступки права требования:

  • Паспорт Цедента (паспорт гражданина РФ или удостоверение личности)
  • Копия основного ДДУ в строительстве жилья
  • Копии всех предыдущих Договоров уступки права требования (цессии)
  • Допсоглашения к ДДУ с отметками о госрегистрации
  • Проект / копия договора уступки права требования (цессии) по ДДУ
  • Оригинал справки / письма Застройщика с указанием параметров приобретаемого жилья
  • Допсоглашение об изменении порядка расчетов к Договору уступки права требования (цессии) по ДДУ
  • Документ об оплате первоначального взноса за приобретаемое строящееся жилье
  • Документ, подтверждающий частичную / полную оплату Цедентом Застройщику стоимости прав по Договору уступки права требования (цессии)
  • Согласие Застройщика на уступку права требования и/или перевод долга

Продавец — Юрлицо (Цедент) по Договору уступки права требования:

  • Выписка из ЕГРЮЛ
  • + Документы для Продавца Цедента физлица

Земельный участок:

  • Свидетельство о собственности
  • Выписка из ЕГРП
  • Основание(я) права собственности
  • Передаточный акт
  • Отчет об оценке стоимости участка
  • Кадастровый паспорт
  • Кадастровый план со схемой границ
  • Согласие супруга(и) на передачу в залог
  • Заявление залогодателя
  • Разрешение органов опеки
  • Брачный договор
  • Основание (я) права собственности на постройки
  • Отчет об оценке стоимости постройки(ек)

Необходимые документы

Документы:

  • Анкета-заявление
  • Паспорт гражданина РФ
  • Второй документ обязательно

Еще документы Возможные варианты:

  • СНИЛС
  • ИНН
  • Копия трудовой книжки
  • Копия трудового контракта
  • Водительское удостоверение
  • Военный билет (для заемщиков моложе 27 лет)
  • Свидетельство о браке (смерти супруга, разводе)
  • Брачный контракт (при наличии)
  • Документы на право получения дивидендов
  • Разрешение органов опеки на передачу жилого помещения в залог
  • Свидетельства о рождении детей

Индивидуальные предприниматели:

  • Свидетельство о регистрации ИП
  • Лицензия (для отдельных видов деятельности)
  • Копия свидетельства о постановке на учет ИМНС
  • Копия налоговой декларации о доходах
  • Копия квитанции об уплате налогов
  • Копии книги учета доходов и расходов за последний год (УСН)
  • Копия Свидетельства об уплате ЕНВД (УСН)
  • Краткая информация о роде деятельности
  • Свидетельство о собственности
  • Иные документы

Как подтвердить доход Возможные варианты:

  • Справка по форме банка
  • Справка 2-НДФЛ
  • Справка из Пенсионного фонда РФ
  • Налоговая декларация
  • Выписка по вкладу
  • Выписка по дебетовому счету
  • Выписка по зарплатному счету
  • Договор сдачи в аренду собственности

Для информации! Для зарплатных клиентов банка, указанные документы не требуются.

Рефинансирование ипотеки сторонних банков

«Открытие» предлагает получить заем на погашение ипотечного кредита, выданного в другом банке.  Стать участниками этой программы могут заемщики, получившие жилищный кредит не менее чем за 6 месяцев до подачи заявки на рефинансирование.

Сумма займа по программе рефинансирования сторонней ипотеки составляет 20%-85% от стоимости залогового жилья, и не может превышать остаток задолженности, включая проценты, по действующему кредиту.

Отзывы о рефинансировании займов банком Открытие

Положительные мнения о рефинансировании

В позитивных отзывах банковского учреждения клиенты чаще всего отмечают отличное качество отделений банка Открытие. Есть большое количество примеров, когда услуги по рефинансированию потребителям оформлялись быстро и без всяческого навязывания страховки. Может показаться, что каждый положительный отзыв похож на предыдущий. Однако любой клиент может выразить благодарность сотрудникам офиса, в который ему довелось обратиться для оформления услуги, и мнения по работе отделений будут совпадать у людей, которые пользуются продуктами банка Открытие. По этой причине схожесть позитивных отзывов является заметной.

В сети также имеется много отзывов о том, что рефинансирование предоставляется на выгодных условиях. У банка Открытие по ней самые низкие процентные ставки. Многим клиентам одобряется оформление новых кредитов по сниженной процентной ставке. Но для этого необходимо соответствовать всем требованиям банковского учреждения.

В положительных отзывах о рефинансировании клиенты также отмечают, что процедура по оформлению займа для погашения задолженности в другой организации осуществляется быстро. Сотрудники всегда объясняют любые моменты без навязывания дополнительных услуг.

Отрицательные мнения заемщиков банка Открытие

Для того чтобы разобраться в том, стоит ли брать новый займ для погашения кредитной задолженности в другом банковском учреждении или нет. В своих негативных заявлениях потребители достаточно часто утверждают, что даже при полном соответствии банковским требованиям, им все равно было отказано рефинансировать кредитный займ. При этом сотрудники никак не поясняют причину. Но стоит отметить, что менеджеры и сами порой не могут дать ответ, почему организация отказала в предоставлении нового займа тому или иному гражданину. Ведь одобрение осуществляется в автоматическом режиме.

В некоторых отзывах пользователи жалуются на то, что вместо ставки 11.9 процентов годовых им предоставляются кредиты под более высокие проценты, которые достигают 15.9%. Такое может случиться по ряду причин, среди которых и несоответствие человека установленным требованиям. Есть также случаи, когда в финансовом учреждении лицу, желающему оформить новый займ для погашения в другой организации, говорят о том, что подходит не под все критерии, но при этом они не называются.

В своих отзывах граждане, которым было отказано рефинансировать свои задолженности, нередко отмечают, что после этого им на почту поступает большое количество сообщений с предложениями рекламного характера от финансового учреждения. Есть ситуации, когда пользователи выражают недовольство тем, что им было дано предварительное одобрение на пользование услугой, они подходили по всем критериям, но итоговое банковское решение оказалось отрицательным. А при обращении на горячую линию операторы рассказали, что на данный момент подобные акции в учреждении не проводятся. Таких отзывов имеется большое количество. И Открытие всегда обращает на них внимание для повышения уровня компетентности сотрудников службы поддержки.

В комментариях недовольных потребителей банковских услуг также есть информация о том, что в отделениях финансовой организации нередко производится навязыванием страховки. Они отмечают, что при подаче заявки на сайте о ней обычно ничего не говорится. Однако при обращении в банковский офис есть большой риск получить отказ в займе. Некоторые сотрудники позволяют себе без согласия клиента включать ее в договор. А пользователям приходится либо соглашаться на такие условия, либо оформлять отказ от страхового полиса, затрачивая на это свое личное время.

Порядок рефинансирования

Далее по шагам разберем процесс рефинансирования ипотеки в банке Открытие.

Шаг 1. Подача заявки

На этом этапе необходимо собрать комплект личных документов и оставить заявку на рефинансирование ипотеки. Это можно сделать дистанционно, через специальную форму на сайте банка Открытие. Документы также направляются в электронном виде.

Шаг 2. Одобрение предмета залога

После получения положительного решения, необходимо получить одобрение по квартире. Документы передаются в банк в электронном виде. В процессе рассмотрения кредитору могут потребоваться дополнительные сведения. Их следует предоставлять как можно быстрее.

Шаг 3. Подготовка к подписанию кредитной документации

После получения окончательного решения, с заемщиком связывается менеджер и согласовывает время и дату проведения сделки по рефинансированию ипотеки. К этому дню заемщику необходимо заключить все договора страхования. Потребуется предоставить справку от другого кредитора об остатке ссудной задолженности с указанием реквизитов счета для полного погашения.

Шаг 4. Подписание договора ипотеки и досрочное погашение текущей задолженности

В день сделки заемщик приезжает в выбранное отделение банка с полным комплектом документов и договорами страхования. Происходит подписание кредитной документации и договора ипотеки в пользу банка Открытие. Далее, на счет, указанный в справке, перечисляется сумма для полного погашения. Заемщику необходимо обратиться к текущему кредитору и составить заявление на списание. В зависимости от банка, это можно сделать либо в личном кабинете, либо в дополнительном офисе.

Шаг 5. Снятие обременения предыдущего кредитора

После окончательного расчета с банком, заемщик должен получить документы для снятия отметки об ипотеке. Этот документ называется закладная. В ней проставляются отметки о полном погашении долга. Комплект передается в Регпалату для снятия обременения. Некоторые кредиторы, например Сбербанк, отказались от использования закладной. В таком случае банк самостоятельно передает документы регистратору, заемщику нужно лишь дождаться СМС об окончании процедуры. Здесь подробнее.

Когда стоит рефинансировать ипотеку

Финансовые эксперты Выберу.ру рекомендуют рефинансирование ипотеки, если разница старой и новой ставок составляет хотя бы 2%. Однако стоит учитывать совокупность факторов. Так, если по действующему кредитному договору заемщик уже выплатил банку большую часть процентов, то брать новый заем будет невыгодно. Кроме того, при переоформлении договора придется снова оплачивать страховку и услуги оценщика.

Возможные дополнительные затраты

К основной ставке по займу, которая в банке “Открытие” в 2020 году составляет минимум 9,6%, могут прибавиться дополнительные затраты. Они суммируются и формируют итоговый годовой процент. Возможны следующие надбавки:

  • 0,5% – когда заёмщик не в состоянии сразу внести первые 20% долга;
  • 1% – для клиентов, на которых оформлено индивидуальное предпринимательство или собственный бизнес;
  • 2% – в том случае, когда ипотека зарегистрирована на финансовую компанию;
  • 2% – если заёмщик отказывается оформлять страховку жизни и трудоспособности;
  • 2% – при отказе застраховать покупаемую недвижимость на случай утери или ограничения прав собственности на неё.

В остальном финансовая корпорация оставляет за собой право принимать окончательное решение по удовлетворению заявления на рефинансирование ипотеки и определению ежегодной процентной ставки.

Причины отказа в рефинансировании

Помимо всего вышесказанного, следует иметь в виду, что нередки случаи получения клиентами отказа даже в той ситуации, когда соблюдены все требования и условия банка. Самая распространенная причина этого – недостача необходимых документов. Но есть и другие ситуации, при которых финансовая компания отказывает заёмщику:

  • согласно предоставленным сведениям о доходах, платежеспособность клиента не дотягивает до требуемого уровня, необходимого для стабильного и своевременного внесения средств на оплату долга;
  • кредитная история заявителя оставляет желать лучшего (имеются конфликты с банками, непогашенные займы любого характера или существенные просрочки по старым платежам);
  • конечный срок погашения рефинансируемой задолженности подходит к концу, осталось не больше трёх лет до его истечения;
  • заёмщик желает получить кредит на краткосрочной основе – несколько месяцев, полгода или год, – а в данном банке минимальный период кредитования начинается от трёх лет.

Так что, перед подачей заявки следует тщательно оценить свои шансы на одобрение реструктуризации долга и по возможности повысить их.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Где взять кредит? Сайт для тех, кому нужен кредит