Правила и порядок расчета ипотеки

В статье будет рассмотрена специфика проведения расчетных операций в процессе определения суммы, сроков и ставок по ипотечному займу.

Каждый гражданин, обращающийся в банк за ипотечной ссудой, предварительно определяет ее примерную стоимость, умножая сумму на ставку процента и срок действия соглашения. Этот порядок расчета считается классическим, но в корне неверен, т. к. в процессе пользования заемными средствами формируются дополнительные затраты. Их группы будут описаны ниже.

Обязательные расходы

Это суммы денежных средств, которые придется затратить для выполнения банковских условий. При игнорировании хотя бы одного пункта есть огромный риск столкнуться с отказом.

Оценка приобретаемого и имущества. Банк должен владеть информацией о качестве покупаемого помещения. Оценивание проводится силами эксперта.
Страхование жилой площади от порчи. В среднем плата за полис составляет 1% от кредитной суммы. Банк предоставляет клиенту перечень страховых компаний, после ознакомления с их условиями клиент может выбрать подходящую организацию и составить с ней договор.
Регистрация соглашения, нотариальное оформление залогового обеспечения, оплата госпошлины. Все эти расходы числятся за заемщиком.
Внесение стартового платежа. Сумма его составляет порядка 30% от величины кредита в зависимости от условий конкретного финансового учреждения и определенной кредитной программы. Средний диапазон – 10-50%.

Все эти деньги нужно собрать заранее, т. к. без них оформление договора невозможно.

Необязательные расходы

Наряду с обязательными тратами есть еще несколько желательных расходов.

Помощь специалистов-посредников. Речь идет о пользовании услугами риэлторов. Дело в том, что кредитная организация требует соответствия жилья определенным параметрам и стандартам технико-эксплуатационного характера. Для этого можно нанять специалиста, который подыщет нужный вариант, удовлетворив пожелания финансовой организации.
Наем брокеров. В основном они занимаются решением всех бумажных дел, в частности – подготовкой и оформлением ипотечного договора, сбором документов. Специалисты этого профиля на регулярной основе осуществляют оценивание и анализ рынка, поэтому без труда ищут лучшие предложения, удовлетворяющие критериям потенциальных заемщиков.
Дополнительное страхование. Например, страхование жизни, здоровья, «титула», риска нетрудоспособности и т. д.

Если сейчас приступить к определению полной «стоимости» ипотечного соглашения, обойтись одной суммой сделки и процентами недостаточно. К итоговой величине нужно прибавить, как минимум, обязательные расходы. Более того, некоторые банки требуют несения вспомогательных затрат.

Получается, что при заключении договора на максимальный период времени стоимость ипотеки будет хотя бы вдвое превышать сумму взятой ссуды. Немаловажную роль также играют штрафы и пени, применяемые финансовой организацией к заемщику. Они могут быть связаны с допущением задержек по платежам и ошибочно внесенными на счет неполными суммами.

Самые лояльные условия и относительно низкие ставки предлагает Альфа-Банк.

Оформить ипотеку по сниженной ставке в Альфа Банк →