Кредиты под залог недвижимости

Содержание

При необходимости малого займа, многие Российские финучреждения готовы идти на уступки, даже в отношении клиентов, без подтверждения дохода. Однако, если человеку приходится претендовать на крупный объем кредитования, необходимо предъявлять ликвидное недвижимое имущество в качестве страховки от рисков.
деньги под залог квартиры

Исходя из данной проблемы, в нашей стране осуществляют финансовую поддержку несколько заведений, выдающих большие суммы при условии наличия залогового обеспечения. При этом востребование денег происходит моментально.

Кредит под залог недвижимости — 5 лучших предложений

  • Сумма ₽: 25000-1500000
  • Срок: 1—5 лет
  • Ставка: 9—24,9%
  • Возраст: 21-76 лет
  • Решение: 1 день
лого восточного банка
заявка
  • Сумма ₽: 40000-1000000
  • Срок: 1—5 лет
  • Ставка: 9,9—22,9%
  • Возраст: с 20 до 85 лет
  • Решение: 1 час
sovkom-logo
заявка
  • Сумма ₽: 50000-2000000
  • Срок: 1—3 лет
  • Ставка: 8,9—24,9%
  • Возраст: с 18 лет
  • Решение: 1 час

заявка
  • Сумма ₽: 15000-5000000
  • Срок: 3—10 лет
  • Ставка: 6,5—26%
  • Возраст: с 19 до 75 лет
  • Решение: 2 часа
ubrir-logo
заявка
  • Сумма ₽: 90000-2000000
  • Срок: 1—5 лет
  • Ставка: 7,99—17,99%
  • Возраст: 23-65
  • Решение: 2 минуты
raiffbank-logo
заявка

Срочное оформление кредита под залог квартиры

В пределах страны, клиенты могут рассчитывать на ссуду в банках Восточный и Совкомбанке. В каждом банке можно взять деньги под залог доли (части) в квартире.

Где Сумма Процент Заявка
Восточный без отказа До 30000000 От 9,9% Оформить
Совкомбанк До 60% От 11,9% Оформить
ВТБ 24 До 10 000 000 Индивидуально % Оформить
Сбербанк России До 10 000 000 Индивидуально % Оформить
Альфа-Банк До 10 000 000 Индивидуально % Оформить
Тинькофф До 10 000 000 Индивидуально % Оформить

Данные учреждения обладают одной специфической чертой – быстрым оформлением с востребованием средств в день обращения.

Банк «Восточный» – оформление под залог квартиры под 9,9%

Учреждение лидирует в номинации «срочные кредиты без справки о доходах и поручителей».

Взять кредит под залог недвижимости в банке «Восточный» →

  • Ставка – от 9,9% годовых;
  • Сумма займа – от 100 000 до 30 000 000 рублей;
  • Срок кредитования – от 1 года до 15 лет;
  • Рассмотрение заявки – от 15 минут до 4 дней;
  • Регионы – все регионы присутствия банка.

Клиенты могут иметь при себе лишь паспорта гражданина при оптимальных условиях:

  1. возможность взять в долг то 100 тысяч до 30 миллионов рублей под, минимум 9,9%;
  2. наличие кредитования на полную сумму оценки квартиры;
  3. длительные периоды (до 15 лет).

Подать заявление могут наемные рабочие, владельцы бизнеса и индивидуальные предприниматели. Ответа можно ожидать в течение 15 минут, либо, до 4 дней. Оформление срочного кредита доступно в любом городе, где присутствуют филиалы структуры. Залогом могут выступать: квартира, частный дом или коммерческое помещение.

Совкомбанк – лучшие условия

Когда необходимо срочно найти сумму до 3 миллионов рублей, Совкомбанк выступает оптимальным решением проблемы. Расположение квартиры в Костромской, Новосибирской, Нижегородской областях или в Красноярском, Алтайском краях.

Получить кредит под залог недвижимости в Совкомбанке →

  • Ставка – от 11,9% годовых;
  • Сумма займа – от 500 000 до 30 000 000 рублей;
  • Срок кредитования – от 5 до 30 лет;
  • Рассмотрение заявки – до 3 дней;
  • Регионы – все регионы присутствия банка.

Деньги выдаются клиентам, достигшим 20 летнего возраста под, минимум 14,99%. Максимальный возрастной порог – 85 лет. В качестве стартовой суммы выступает 300 тысяч рублей, которые можно оформить под 60% от оценочной цены недвижимого имущества заемщика. Кредитование доступно студентам и пенсионерам со сроками от 12 месяцев, до 10 лет. На принятие решений, у банка может уходить до 3 рабочих дней.

Кредит под залог недвижимости в Сбербанке условия

Нецелевой займ в Сбербанке России можно получить под 12% годовых с залоговым обеспечением. Кредитная программа является альтернативой ипотеке, но без первого взноса. Преимуществом является возможность тратить деньги на любые цели, а не только на покупку квартиры. Длительный срок кредитования до 20 лет.

Основные условия по кредиту:
  • Валюта — рубли;
  • минимальная сумма — 500 000 рублей;
  • максимальная сумма не может превышать 10 млн. руб. или 60% от стоимости квартиры, которая остается в залоге у банка;
  • обязательное страхование жизни и здоровья, при отказе от страховки ставка увеличивается на 1 пункт;
  • заемщиком может быть гражданин России в возрасте от 21 года;
  • нужно официально работать и подтвердить это документально.
В конце страницы есть подробная инструкция с типовой процедурой оформления займа. При положительном решении о выдаче подписываете договор и оформляете закладную на квартиру, получаете деньги.

Рефинансирование

С помощью программы «Рефинансирование под залог недвижимости» можно рефинансировать один ипотечный кредит, предоставленный иной кредитной организацией на цели:

  1. Приобретения/строительства объекта недвижимости.
  2. Приобретения/строительства объекта недвижимости и его капитальный ремонт/оплату иных неотделимых улучшений.

Не целевой кредит под залог недвижимости ВТБ 24

Банк ВТБ предлагает программу ипотечного кредитования под залог уже имеющейся квартиры. Выгодные условия получения, информация о требованиях к заёмщику, необходимых документах и процентной ставке.

Обеспечение по кредиту – залог квартиры в многоквартирном доме, расположенном в черте города присутствия ипотечного подразделения ВТБ, оформляющего кредит.
  1. Закладываемая квартира может находиться в собственности как заемщика, так и супруга / членов семьи, с оформлением поручительства соответствующего лица (лиц).
  2. Фиксированная процентная ставка на весь срок – от 12,2% годовых.
  3. Валюта – рубли РФ.
  4. Размер может составлять не более 50% от стоимости закладываемой недвижимости.
  5. Срок – до 20 лет (кратный 12 месяцам).
  6. Сумма – до 15 млн руб.
  7. Без комиссий за оформление.
  8. Досрочное погашение без ограничений и штрафов.

Альфа-Банк кредит под залог недвижимости

Кредит на любые цели под залог имеющегося жилья. Регистрация по месту жительства в месте, где находится объект, необязательна.

Стандартные условия:
  • от 600 000 руб. — сумма;
  • до 30 лет — срок;
  • 13,49% — базовая процентная ставка.
Для зарплатных клиентов:
  • от 600 000 руб. — сумма;
  • до 30 лет — срок;
  • 13,49% — базовая процентная ставка.
Требования к заемщику:
  • Гражданство — любое;
  • Возраст на дату подачи заявки — от 21 года;
  • Возраст на дату погашения — до 70 лет;
  • Общий трудовой стаж — не менее 1 года;
  • Стаж на последнем месте работы — не менее 4-х месяцев;
  • Регистрация по месту жительства — любая.

Тинькофф кредит под залог недвижимости

Кредит наличными под залог на срок до 15 лет. Деньги на следующий день.
Требования к заемщику:

  1. Возраст: не менее 18 лет на момент заключения сделки, не более 70 лет на момент погашения.
  2. Гражданство РФ, наличие постоянной или временной регистрации на территории РФ.
  3. Необязательно быть собственником залога.

К недвижимости:

Квартира в многоквартирном доме на территории РФ без обременений.

Необходимые документы:

Паспорт гражданина РФ и СНИЛС для каждого участника сделки.

Кредит под залог коммерческой недвижимости физическим лицам

При наличии в собственности нежилой, коммерческой недвижимости, физическое лицо может оформить потребительский займ, а юр лицо – способно получить заем на текущее развитие или другие потребности. Представляем перечень наиболее выгодных предложений от ведущих банков РФ:

Название банка Сумма (рублей) Максимальный срок (месяцев) Процентная ставка (%/год)
Восточный Банк От 300 000,00 до 30 000 000,00 240 9,90
Тинькофф От 200 000,00 до 15 000 000,00 180 9,90
Россельхозбанк До 1 000 000,00 60 10,75
Ак Барс От 300 000,00 до 5 000 000,00 180 10,90
Райффайзенбанк От 500 000,00 до 9 000 000,00 180 11,99
ВТБ Банк До 15 000 000,00 240 12,00
Газпромбанк От 500 000,00 до 30 000 000,00 180 12,40
Запсибкомбанк От 1 000,00 до 5 000 000,00 84 12,50
Сбербанк От 500 000,00 до 10 000 000,00 240 12,50
СМП Банк От 400 000,00 180 13,00
Абсолют Банк От 500 000,00 до 15 000 000,00 180 13,25
Банк Финсервис От 500 000,00 120 13,50
Банк Зенит От 1 000 000,00 до 20 000 000,00 180 13,70

Для того, чтобы взять ипотечный кредит под залог коммерческой недвижимости, необходимо точно знать, какие условия может выставить заемщику банк. Обратиться за кредитом могут не только предприниматели, но и физические лица. Сумма, которую заемщик может получить, зависит от стоимости закладываемого имущества – как правило, это 70-80%.

Банки выдают кредиты под залог быстро и под достаточно невысокую процентную ставку. Однако режим погашения такого займа достаточно строгий, и, в случае неуплаты взноса вовремя, заложенное имущество может перейти в распоряжение банка. Представители крупного и среднего бизнеса пользуются им для расширения своей деятельности или увеличения денежного оборота.

Требования к приобретаемым объектам коммерческой недвижимости

Объект должен:

  • принадлежать продавцу на праве собственности, зарегистрированном в установленном законодательством Российской Федерации порядке и удостоверенном правоподтверждающими документами;
  • быть свободным от обременений правами третьих лиц по договорам залога, лизинга;
  • не находиться в аварийном состоянии;
  • не являться памятником архитектуры или иным особо охраняемым объектом;
  • не являться предметом судебных споров, не находиться под арестом;
  • не находиться на территории закрытого административно-территориального образования;
  • иметь кадастровый паспорт, выданный в соответствии с требованиями законодательства о государственном кадастре.
здание/сооружение должно:
  1. размещаться на земельном участке, принадлежащем продавцу на праве собственности или аренды по договору аренды, срок аренды по которому не менее чем на 2 месяца превышает окончательный срок возврата (погашения) кредита;
  2. наличие сетей инженерно-технического обеспечения, предусмотренных проектной документацией, в том числе систем отопления (электрические/паровые/газовые), обеспечивающие его теплоснабжение, либо наличие автономной системы отопления;
  3. иметь железобетонный, каменный или кирпичный фундамент, исправное состояние внутренних коммуникаций и инженерного оборудования, дверей, окон и крыши (для зданий в целом и помещений на последних этажах в частности);
  4. иметь несущие стены и межэтажные и чердачные перекрытия выполнены из кирпича, крупных блоков или железобетонных панелей, металла;
  5. не состоять на учете по постановке на капитальный ремонт;
  6. не состоять в планах органов местного самоуправления и/или государственных органов на снос;
  7. иметь фактический износ здания/сооружения не более 50%;
  8. не состоять на учете по постановке на капитальный ремонт;
  9. по местоположению, площади и другим характеристикам соответствовать специфике текущей/предполагаемой хозяйственной деятельности предприятия-заемщика, но быть пригодным для использования другими субъектами рынка недвижимости в иных целях в случае возможной его реализации как предмета залога.
Дополнительные требования к помещениям:
  • наличие сетей инженерно-технического обеспечения, предусмотренных проектной документацией, в том числе систем отопления (электрические/паровые/ газовые), обеспечивающие его теплоснабжение, либо наличие автономной системы отопления.
  • Список документов, предоставляемых клиентом – юридическим лицом/ индивидуальным предпринимателем для получения кредита.
  • Дополнительно:
    отчет независимого оценщика об оценке объекта коммерческой недвижимости должен составленный в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации об оценочной деятельности, федеральных стандартов оценки и требованиями Банка не ранее чем за 6 месяцев до даты обращения в Банк с заявкой о предоставлении кредита
    справка о техническом состоянии здания/сооружения/помещения, выданная органом технической инвентаризации по результатам обследования, проведенного не ранее чем за 6 месяцев до даты обращения в Банк с заявкой о предоставлении кредита;
  • справка уполномоченного органа местного самоуправления (отдел архитектуры и капитального строительства) о том, что принимаемое в залог здание/сооружение или здание, в котором расположено приобретаемое помещение, не состоит на учете по постановке на капитальный ремонт и/или в планах органов местного самоуправления и/или государственных органов на снос (представляется в отношении объектов до 1970 года постройки);
  • разрешение на ввод здания/сооружения в эксплуатацию по форме, утвержденной Приказом Министерства строительства и жилищно-коммунального хозяйства Российской Федерации от 19.02.2015г. №147/пр (в копии, заверенной собственником здания/сооружения) (представляется в отношении объектов строительство которых завершилось после 30.12.2004).

Для кого подходит данный вид кредита

Для юридического лица (резиденту РФ) — балансодержателя доходной недвижимости и получателя арендных платежей. Для юридического лица с обязательным оформлением поручительства балансодержателя и получателя арендных платежей.

Для каких целей возможно использовать кредит

  1. Пополнение оборотного капитала, предоставление займов.
  2. Рефинансирование затрат на приобретение актива, затрат на строительство.
  3. Рефинансирование кредита в других банках.
  4. Рефинансирование займов.
  5. Финансирование расходов по строительству новых объектов компании.
  6. Финансирование сделок купли-продажи объектов / покупки акций/ долей компаний-владельцев объектов недвижимости.

Кредит под залог недвижимости с плохой кредитной историей

Если нужны деньги под залог недвижимости, то с плохой кредитной историей получить его будет проблематичнее, но всё же реально. Есть немало предложений кредиторов для разных категорий заёмщиков.

Объекты залога

Жилье
  • Квартиры и студии;
  • Дома, таунхаусы, дачи и коттеджи;
  • Апартаменты, студии.
Коммерческая недвижимость
  • Офисы и магазины;
  • Рестораны и кафе;
  • Складские и производственные помещения.
Строящиеся объекты Квартиры и офисные помещения, приобретаемые по ДДУ на любом этапе строительства.

Кредит пенсионерам под залог недвижимости

Банковские организации оказывают пенсионерам все виды финансовых услуг, в том числе, выдают кредиты под залог недвижимости. Особенность этого продукта – возможность получить крупную сумму денег даже при средней платежеспособности.
Для лиц пенсионного возраста, имеющих собственные дома, квартиры, дачи, коммерческие объекты или гаражи доступно финансирование во многих банках страны. Сроки выплаты разнятся и могут варьироваться от 1 до 20 лет.

Во всех регионах РФ можно найти банковские учреждения, которые дают большие денежные суммы в долг на длительный период людям пенсионного возраста.

Процедура оформления при получении денег под залог квартиры

На каждом официальном сайте любого банка размещены калькуляторы. С их помощью можно сделать расчет займа. После сравнения результатов калькуляции в нескольких банках вы выберите лучший вариант. После выбора заполняете заявку на получение денег и предоставляете следующие документы:

  • паспорт (необходимы копии всех страниц);
  • документы, подтверждающие трудовой стаж (копия трудовой книжки или трудовой договор);
  • справки о доходах (не во всех банках требуется подтверждение доходов);
  • свидетельство о праве собственности на квартиру и другие документы по недвижимости (выписка из ЕГРП, договор купли-продажи, дарственная, передаточный акт);
  • выписка из домовой книги;
  • справка об отсутствии задолженности по квартплате;
  • документы из БТИ.

В зависимости от выбранного банка срок рассмотрения заявки от 1 до 7 дней. При предварительном одобрении заявки начинается оценка стоимости квартиры. Оценка производится независимыми экспертами, которые предлагает банковская организация. У каждого банка есть свой перечень компаний, которые занимаются оценкой недвижимости.

Далее нужно застраховать квартиру в страховой компании, которую посоветует банк. Как и в случае с оценкой стоимости, вы можете найти свой вариант компании по страхованию. У такой компании должно быть подписано соглашение с банком.

Инструкция по оформлению кредита под залог в Tinkoff

После того, как вы подготовили все документы, зайдите на официальный сайт Тинькофф банка, или авторизуйтесь в системе, если вы уже являетесь клиентом банка. Чтобы оставить заявку, следуйте инструкции:

  1. Кликнуть вкладку “Кредит наличными”.
  2. Выбрать программу кредитования: “Под залог авто”, “Под залог квартиры”.
  3. Заполнить анкету, где указать ФИО, паспортные данные, телефон работодателя и свой мобильный.
  4. Прикрепить скан копии документов или фото хорошего качества.
  5. Отправить заявку на рассмотрение и ожидать ответа от банка.

Дать ответ банк может и через 2 минуты, и через пару часов, все зависит от кредитной истории клиентов. Если решение положительное, менеджер учреждения сам перезвонит заемщику, уточнит детали, согласует место и время встречи с курьером.

Зачем нужен кредит под залог в Тинькофф

Кредиты — это прежде всего решение ваших финансовых проблем в данный момент. Если у вас много кредитов и вы платите большие проценты сразу нескольким банкам, то стоит выполнить рефинансирование. Но очень часто в рефинансировании отказывают. Это происходит по причине вашего финансового состояния. По меркам банка вы уже не можете выплачивать новый кредит, поэтому следует отказ.

В таком случае остается один вариант — кредит под залог недвижимости. С этим может помочь банк Тинькофф. Предоставить вам кредит под залог вашей квартиры под низкий процент.

Вторая причина оформить кредит под залог — крупная покупка. К примеру, вы решили купить автомобиль и у вас есть вторая квартира. Вы можете ее заложить, а деньги потратить на покупку авто. Ну или любая дорогостоящая покупка. В общем случае ставка по кредиту под залог меньше чем ставка по кредиту без обеспечения(речь о кредитной карте или потребительском кредите)

Третья причина — болезнь ваша или родственника. Когда срочно нужны деньги на операцию, а везде отказывают. Кредит под залог послужит палочкой-выручалочкой. Вы быстро и без проблем получите деньги и сможете оплатить лечение.

Кредит под залог в банке Тинькофф — выбор финансово грамотного человека, который знает, как меньше заплатить банку. Предложением можно воспользоваться, если вы крепко стоите на ногах и можете выплачивать платежи по кредиту. Иначе есть риск потерять вашу недвижимость.

Подводные камни кредита под залог в Тинькофф

Подводные камни вытекают из условия кредитования. Они достаточно понятны, если внимательно прочитать условия предоставления займа.

Реальная ставка гораздо больше 6.9%. Диапазон ставок до 22%, а по другой программе и до 30%. Банк естественно будет стараться выдать вам кредит по максимальной ставке. Иногда ставка будет сравнима с обычным потребительским кредитом. Поэтому лучше отказаться.

Как и в любом залоговом кредите при неоплате вашу недвижимость возможно потерять. Банк подаст в суд, заберет предмет залога и реализует его в счет оплаты долга. Если долг будет погашен не полностью стоимостью реализованной недвижимости, часть денег вернется к вам. При этом банк не будет ждать покупателя по «Хорошей цене». Он реализует жилье по цене, которая может быть ниже рыночной. Задача банка — получить деньги в сумме вашего текущего долга. Это стоит понимать, если рассматривать последствия неуплаты.

Множество дополнительных условий. Необходимость подключиться к программе страхования, оформить доп. страховку на случай утраты и повреждения предмета залога. Иначе ставка будет выше.

Преимущества кредита под залог квартиры в Тинькофф банке

Кредит наличными под залог недвижимости выгодно отличается от потребительского как минимум доступной суммой: она будет выше. Ставки кредитования обычно тоже выглядят приятнее. Кредит выдается на карту Тинькофф Black.

К преимуществам такого кредита в Тинькофф относятся:

  • максимальная сумма ограничивается показателем в 15 млн.р.;
  • возможность получения положительного решения уже в день обращения и подачи заявки;
  • получение части запрошенной и одобренной суммы (до 100%) на следующий день;
  • право собственности на квартиру не нужно переоформлять на банк, оно остается у владельца;
  • средства выдают на любые цели;
  • не требуется предоставление справки о доходах;
  • во время кредита банк не взимает оплату за обслуживание карты, на которую зачисляют деньги банка;
  • банк сам регистрирует залог и оплачивает пошлину;
  • снятие наличных с карточки бесплатно в любом банкомате по всему миру (от 3000 р.);
  • сотрудник банка доставит бесплатно карту вместе с документами.

После всех этих процедур подписывается договор и накладывается обременение на недвижимость.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Где взять кредит? Сайт для тех, кому нужен кредит